La condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) hace poco indicó una lista de precios para que usted sepa cuánto puede ser el costo para la solicitud de un crédito de nómina, en esta información podrás ver el valor de costo de los principales siete bancos de México, tienen diferencias de hasta $10.000 pesos entre ellos.

¿Qué es un crédito de nómina? Es un crédito dirigido a empleados que su salario es recibido por una cuenta nómina que emite una institución financiera, si su deseo es hacer una solicitud de un crédito de nómina le recomendamos antes leer este artículo y aprender todo lo que debe saber antes de solicitarlo. Gracias a CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) tenemos disponible un comparativo que le ayudará a vislumbrar los valores de los créditos, sus tasas de interés, gastos de cobranza, comisiones entre otros.

Hagamos un ejercicio donde imaginamos que vamos a adquirir un crédito de $20.000 pesos, su plazo para pagarlo sería de 48 meses, es decir, cuatro años y su periodo de pago es cada quince días. Los bancos que mostraremos a continuación, concentran 98% del saldo. Según las cifras publicadas por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) para la mitad del año 2021, resultó de 263 millones de pesos.

Vamos a mostrar los créditos a continuación:

*Institución	Comisión de contratación y apertura	**Tasa de interés anual %	Gastos del seguro de vida	***Seguro de empleo	Pago quincenal	Pago total
Inbursa	N/A	32.48	Gratis	N/A	$404.69	$38,850.41
HSBC	$308	39.99	Gratis	N/A	$472.32	$43,817.30
Citibanamex	N/A	43.00	Gratis	N/A	$495.29	$45,571.28
BBVA	N/A	43.75	$653.57	En el costo de vida	$488.44	$47,543.63
Banorte	350	$350	Necesario para contratar el crédito	Necesario para contratar el crédito	$498.13	$48,226.81
Santander	N/A	44.90	$1,502.00	En el costo de vida	$509.99	$48,861.28
Scotiabank	$400	45.99	Gratis	Gratis	$510.88	$49,044.36

* No incluye el IVA (no se aplica)

** Puede ser un monto menor según las políticas de cada una de las instituciones

*** Se incluye este costo en el seguro de vida

Este costo en los seguros es por todo el tiempo que dure el crédito

Fuente: Del simulador de crédito de nóminas, el día 30 de septiembre del año 2021 (CONDUSEF)

Esta tabla de datos muestra que en ese ejemplo que nos imaginamos, usted podría estar realizando un pago de más de $10,000 pesos, esto en la opción más económica, si usted toma la opción más cara este valor aumenta un 26%. Por esto la CONDUSEF siempre recomienda el valor del seguro de vida, si el crédito elegido incluye el seguro de desempleo o si es solicitado para poder acceder al producto.

¿Qué sucede si usted no paga a tiempo?

Institución	Valor de cobro	Falta de pago
Inbursa	N/A	$350
Santander	N/A	Semanal: $25.00 Quincenal: $50.00Mensual: $100.00
BBVA	$0.00	N/A
Citibanamex	$0.00	N/A
Scotiabank	$100.00	N/A
Banorte	5% sobre el saldo vencido y no pagado	N/A
HSBC	$100 – $319	N/A

Comisiones  hasta el 14 de septiembre, estas comisiones no incluyen el IVA.

Fuente: CONDUSEF, basada en información aportada por el Banco de México, CNBV y páginas electrónicas de las instituciones financieras.

Antes de tomar una decisión tan importante te invitamos a comparar los costos a pagar entre cada banco, ya que si no cumples en los plazos de pago puedes ser multado como te mostramos en el último cuadro, lo ideal es que te programes para que tengas total seguridad de que puedes cumplir con este gran compromiso.

Tener su nómina acreditada a través de una cuenta de nómina emitida por una institución financiera le permite enfocarse en otros aspectos de su negocio. Si está interesado en registrarse, le recomendamos registrarse primero.

Distribución de los créditos

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) acaba de publicar una comparativa que puede ayudarte a comprender los diversos costos que implica el crédito. La comparativa incluye tipos de interés, comisiones por apertura o contratación de una línea de crédito y comisiones mensuales.

Como tal, toda la información anterior es decisiva en términos de cuánto terminará pagando. Digamos que estás tomando un préstamo de $20,000 pesos con un plazo de 48 meses y pagos quincenales.

La siguiente tabla muestra la distribución de los créditos de nómina en México por banco cedente. El 98% del saldo de este tipo de crédito se concentra en la Banca Comercial, según datos difundidos por la Comisión Nacional de Bancos y Valores a junio de 2021.

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