Hay docenas de cosas que sabemos que tenemos que hacer con nuestras finanzas personales, pero por alguna razón no lo hacemos. Desde usar correctamente una tarjeta de crédito hasta cosas como ahorrar dinero. Es por eso que hemos creado esta guía para mostrarle lo fácil que puede ser adquirir el hábito de ahorrar.

Hablaremos sobre cómo ahorrar dinero si no tiene dónde recortar gastos. También veremos por qué buscar un propósito puede ser muy útil a la hora de ahorrar. Comprenderá si vale la pena tener ahorros cuando también está endeudado. Y evaluaremos dónde guardar nuestro dinero ahorrado y cuánto podemos esperar ganar por ello.

En este artículo encontrarás:

• Por qué ahorrar dinero;
• Cómo ahorrar sin dinero;
• Cómo empezar a ahorrar dinero desde cero;
• Cómo ahorrar dinero para nuestras metas de vida;
• Cómo ahorrar dinero si tengo deudas;
• Qué hacer primero: ahorrar o invertir.

Por qué ahorrar dinero

El ahorro es la mayor condición para poder crecer económicamente. Para nosotros, crecer financieramente significa que a lo largo de los años sus activos serán mucho mayores que sus deudas. Esa diferencia es lo que conocemos en finanzas personales como su capital. Aumentar su riqueza le permitirá alcanzar sus metas de vida más deseadas.

Construirlo a través de ahorros también le brindará un colchón financiero en caso de emergencias. También le permitirá crear ingresos pasivos para crear su libertad financiera en el futuro. Y aunque tendrás que aprender conceptos más avanzados como invertir para lograrlo, será mejor partir de los principios más básicos como ahorrar dinero.

Como ahorrar sin dinero

En muchas ocasiones escuchamos sobre la necesidad de ahorrar un 10% de nuestro salario. Cuando hacemos esto, generalmente tenemos la sensación de que este 10% es demasiado. Si empezáramos a ahorrar esa cantidad, definitivamente tendríamos que hacer ajustes importantes en nuestro estilo de vida. Entonces, ¿cómo podemos ahorrar dinero si no tenemos dinero disponible para ahorrar?

El primer paso será buscar todo lo que puedas eliminar de tu presupuesto. Hay tres pasos que le recomendamos que siga para crear fácilmente espacio para ahorrar:

Sea claro sobre las cosas que agregan valor a su vida. Si puedes responder a esa pregunta hoy, podrás evaluar cada uno de tus gastos en función de lo cerca que estés o lo lejos que estés de lo que es importante para ti. Si encuentra gastos que no están agregando valor a su vida, será mucho más fácil deshacerse de ellos. Después de todo, dado que el dinero es un recurso limitado (no escaso), las finanzas saludables son aquellas que asignamos a aquello que maximiza nuestra felicidad.

Comprenda que ahorrar no es enemigo del gasto. Salvar proviene del árabe hurr, que significa “libre”, “el que no es esclavo”. Dejar de gastar en cosas que no son esenciales para vivir es un mal consejo financiero. Principalmente porque los únicos que podemos decidir qué es esencial o no somos nosotros mismos. La clave es que sus gastos reflejen los principios y prioridades de su vida. Si tiene claro lo que es importante, puede gastar en esas cosas y poner los ahorros en otras cosas que son igualmente importantes. Además, no te dejarás distraer por el coche nuevo del vecino o el último móvil

Elimina excesos en tus productos financieros. Hay cambios que podemos hacer en nuestros productos financieros que nos ahorrarían dinero. Por ejemplo, en Figuro puedes bajar las cuotas que pagas por préstamos y financiaciones de inversión, agrícolas, vehiculares o hipotecarios. Hacemos esto optimizando el valor del seguro de vida que tienen todos estos productos. De esta forma podrás liberar dinero mes a mes y encontrar el que te faltaba para resolver la cuestión de cómo ahorrar dinero.

Cómo empezar a ahorrar dinero desde el principio

La condición básica para que pueda ahorrar es que tenga más dinero al final del mes. Los consejos anteriores le ayudarán si tiene dificultades para cumplir con esta condición hoy. Lo segundo que debe tener en cuenta para obtener su primer millón a través de ahorros es que es mejor ahorrar un poco que nada. Si no puede ahorrar el 10% de su salario, comience con el 1%. Si no quiere pensar en porcentajes y quiere hacerlo de una manera más divertida, siga estos consejos sobre cómo ahorrar dinero.

• La suma de los primeros 200 múltiplos de 50 es igual a un millón. Esto significa que puede escribir cada número de 50 pesos en 50 pesos desde 50 pesos hasta 10,000 pesos en una hoja.

• Tendrá una lista de 200 números. Cada uno de estos números será un desafío para salvar. Si un día ahorras 300 pesos, tacharás el número 300 de tu lista de números. Si al día siguiente ahorras 5,650 pesos, tacharás este mismo valor de tu lista de números. Su objetivo será guardar cada uno de estos números de su lista. Finalmente, como si completaras un álbum de pegatinas coleccionables, habrás ahorrado 1,005,000 pesos.

Cómo ahorrar dinero para nuestras metas en la vida

El dinero es un medio de disfrutar la vida, lo que sea que usted defina como “disfrutar de la vida”. Entonces, más importante que definir cómo ahorrar dinero, es comenzar a preguntarse “por qué ahorrar dinero”. Es decir, qué es lo que es importante para ti. Establecer un propósito de ahorro es útil porque:

• Lo motiva y lo desafía a completar rápidamente sus ahorros para cumplir su objetivo;
• Le da consejos sobre cuál es el producto ideal para ahorrar dinero.

Como ahorrar dinero para emergencias:

Como lo abordamos en la primera temporada de nuestro podcast, protegernos de lo imprevisto es un propósito básico que todos deberíamos tener. Esta forma de ahorro se conoce como fondo de emergencia. Su objetivo será servir como un “colchón financiero” ante un gasto urgente que no desea cubrir con deudas.

Una de las mejores formas de comenzar a ahorrar de esta manera es utilizar sus ingresos ocasionales. Es decir, los que llegan pocas veces durante el año y llegan inesperadamente. En Colombia, por ejemplo, se puede utilizar el decimotercer salario para este fin. También puede utilizar un saldo a favor de su cuenta de resultados, por ejemplo. Si no tiene un ingreso como este, entonces es mejor comenzar con una alcancía y un desafío como el que compartimos anteriormente.

Como ahorrar para viajar:

Si no sabe cómo ahorrar dinero para viajar, comience por establecer exactamente la cantidad que necesita. Para esto, tenga en cuenta:

• A dónde quieres viajar Cuando quieres viajar;
• Si necesita pagar trámites como visa, licencias, pruebas de PCR, entre otros
• Si necesita un seguro internacional o un seguro de asistencia en viaje;
• Compras que debes hacer para disfrutar de tu viaje (ropa, complementos, bolsos, etc.);
• Planes que quieres hacer durante tu viaje Una vez que haya hecho su presupuesto, pregúntese si tiene suficiente tiempo e ingresos para compensar la cantidad que necesita.

Desde aquí, puede considerar dejar su dinero en una cuenta de ahorros o una cuenta corriente. Eso es solo si su viaje es por poco tiempo. Por ejemplo, menos de 3 meses. Si su viaje es en un tiempo promedio, podría considerar los fondos de inversión colectiva.

Ahorre para pagar la universidad de su hijo:

Si lo que necesita saber es cómo ahorrar dinero para que sus hijos tengan la universidad garantizada, encontrará que hay varias opciones. La estrategia aquí dependerá de cuánto tiempo tenga para completar los ahorros necesarios. Si le quedan menos de dos o tres años, deberá asegurarse de tener suficientes ingresos para ganar todo el dinero que necesita. Si este no es su caso, entonces puede considerar tomar crédito educativo. Si tiene menos de cinco años para ahorrar dinero, probablemente sea una buena idea combinar:

• Ahorros de indemnización
• Ahorro en fondos de inversión colectiva
• Ahorros en fondos de pensiones voluntarios

Ahora, si tiene cinco años o más para obtener los ahorros necesarios, también puede considerar usar un seguro educativo. Este es un seguro que puede cubrir los gastos de cualquier universidad que elija su hijo cuando llegue el momento. En Figaro podemos darte el mejor consejo que necesitas para elegir el mejor seguro educativo para ti y tus hijos.

Cómo ahorrar dinero si tengo deudas

A menudo nos hacemos la misma pregunta: cómo ahorrar dinero si estoy endeudado. La respuesta comienza con entender que la deuda tampoco es enemiga de las economías. Mejor aún, las únicas deudas enemigas de las economías son las que no están debidamente planificadas. Siempre que tengamos un crédito cuyo beneficio sigamos disfrutando. También podríamos crear espacio para ahorrar.

Para que las deudas y los ahorros puedan coexistir al mismo tiempo, asegúrese de que: Su deuda ha sido planificada, no por emergencia. La tasa de interés de su deuda no excede su tasa de usura. Cuanto más pequeño sea, mejor. La cantidad que paga mensualmente a plazos por su deuda no supera el 40% de su salario. Aproximadamente algo de dinero después de pagar sus gastos mensuales y las cuotas de su préstamo.

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